備受關(guān)注的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”內(nèi)地首批試點銀行終于“浮出水面”。10月18日，人民銀行廣州分行、人民銀行深圳市中心支行在其官網(wǎng)公布了“跨境理財通”試點銀行名單，內(nèi)地首批40個銀行分支機構(gòu)進入試點名單。
人民銀行廣州分行公布的名單中有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行、中國郵政儲蓄銀行等六大國有銀行廣東省分行；招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等7家股份制銀行廣州分行；渣打銀行、東亞銀行、匯豐銀行、恒生銀行、澳門國際銀行、南洋商業(yè)銀行、星展銀行等外資銀行廣州分行。
深圳首批試點銀行名單則包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行、中國郵政儲蓄銀行等六大國有銀行深圳分行；招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等7家股份制銀行深圳分行；東亞銀行、大新銀行、恒生銀行、匯豐銀行、南洋商業(yè)銀行、星展銀行、渣打銀行等外資銀行深圳分行。
按照《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》，試點銀行名單掛網(wǎng)后相關(guān)銀行即可展業(yè)，首筆“跨境理財通”業(yè)務(wù)將在今日落地。
從首次提出探索建立“跨境理財通”機制，到首批試點銀行出爐，歷時將近一年半。這段時間里，粵港澳大灣區(qū)金融主管部門、金融機構(gòu)做了哪些準備？未來或?qū)⒂心男C構(gòu)和產(chǎn)品加入“跨境理財通”試點？我們對粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通還能有怎樣的期待？
業(yè)務(wù)辦理流程“友好”
“跨境理財通”不僅有利于大灣區(qū)居民更加靈活地配置家庭資產(chǎn)，而且有利于三地金融機構(gòu)擴容業(yè)務(wù)、深化合作，推動大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施“硬聯(lián)通”和規(guī)則機制“軟聯(lián)通”走深一步。
作為首個為個人投資者設(shè)計的金融互聯(lián)互通機制，“跨境理財通”涉及理財資金跨境匯劃、理財產(chǎn)品范圍、銀行跨境合作、三地投資者保護等關(guān)鍵問題，對金融主管部門和金融機構(gòu)提出了一道道難題。
以金融主管部門為例，人民銀行廣州分行、深圳市中心支行及相關(guān)部門對“跨境理財通”的業(yè)務(wù)思路和政策框架“進行了反復(fù)論證、修訂和完善”，最終形成了《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》。
人民銀行廣州分行副行長蘇赟透露，“跨境理財通”業(yè)務(wù)辦理流程對投資者十分“友好”。“為最大限度地提高投資者業(yè)務(wù)辦理效率，‘跨境理財通’支持線上簽約、代理見證開戶、線上風(fēng)險測評、遠程購買產(chǎn)品，基本能實現(xiàn)全流程遠程辦理�！�
獲得開辦資格當天，中國銀行廣東分行相關(guān)負責(zé)人表示，該行將在轄屬灣區(qū)8市10家二級分行、52家跨境金融服務(wù)中心同時啟動，全面滿足粵港澳大灣區(qū)三地居民辦理香港、澳門、南向、北向、線上、線下的“跨境理財通”業(yè)務(wù)需求。
“大灣區(qū)”概念產(chǎn)品可期
“目前，加入我們銀行‘跨境理財通’產(chǎn)品池的都是存量理財產(chǎn)品�！币幻麌秀y行相關(guān)負責(zé)人說。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前內(nèi)地代銷銀行準備的“北向通”產(chǎn)品，大多為各銀行理財子公司的存量理財產(chǎn)品，產(chǎn)品等級多以R2和R3為主，覆蓋日、周、月、年等不同久期。
早在1個多月前，恒生銀行（中國）有限公司副董事長兼行長宋躍升就透露，該行預(yù)計在“跨境理財通”開通初期可為“南向通”客戶提供超140種產(chǎn)品；招銀理財方面也表示，其優(yōu)選了中低風(fēng)險產(chǎn)品25個系列共426只公募理財產(chǎn)品。
未來，粵港澳大灣區(qū)投資者對“跨境理財通”產(chǎn)品體系或許可有更多的期待。
招商銀行負責(zé)理財業(yè)務(wù)的一名負責(zé)人介紹，未來將根據(jù)港澳客戶需求和偏好推出具有針對性的“北向通”產(chǎn)品。比如針對匯率風(fēng)險的管理，可考慮加入與美元指數(shù)掛鉤的設(shè)計，以及創(chuàng)設(shè)以大灣區(qū)內(nèi)企業(yè)的債券或債權(quán)為底層資產(chǎn)的大灣區(qū)概念產(chǎn)品等。
值得注意的是，根據(jù)現(xiàn)行安排，參與“跨境理財通”試點的機構(gòu)僅局限在銀行業(yè)。不少機構(gòu)呼吁增加“跨境理財通”服務(wù)機構(gòu)類型。
廣發(fā)控股（香港）副董事長林向紅就直言：“基金公司、券商和第三方理財機構(gòu)是資本市場的重要參與者，在推動大灣區(qū)互聯(lián)互通發(fā)展、深化粵港兩地的金融合作中也不應(yīng)該缺席。”
國信證券副總裁成飛呼吁“跨境理財通”適用主體擴展至券商。成飛認為，這將使大灣區(qū)內(nèi)地券商直面海外投行競爭，從而推動內(nèi)地券商以更高的標準拓展業(yè)務(wù)、提升核心競爭力，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
開辟人民幣國際化新路徑
“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點是粵港澳三地又一項支持大灣區(qū)建設(shè)的金融創(chuàng)新舉措。在當前我國擴大金融雙向開放背景下，它具有更深遠的戰(zhàn)略意義：為人民幣國際化開辟了新的路徑。
在廣東金融學(xué)院副校長易行健看來，“跨境理財通”的“閉環(huán)資金管道”“合格試點銀行”“合格投資者門檻”“產(chǎn)品風(fēng)險限制”等內(nèi)容體現(xiàn)了試點邏輯�！白屬Y本跨境流動的風(fēng)險能夠可控，讓投資者風(fēng)險可控，為推進大灣區(qū)金融市場更深度的互聯(lián)互通和資本項目進一步開放以及人民幣國際化積累更豐富的前期經(jīng)驗。”易行健說。
事實上，《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》印發(fā)以來，粵港澳大灣區(qū)已經(jīng)陸續(xù)落地多項創(chuàng)新性金融政策，為大灣區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強大動力：
——開展港澳代理見證開立內(nèi)地個人銀行賬戶試點、自由貿(mào)易（FT）賬戶試點；
——推動跨境移動支付更加便利化；
——推進更高水平的貿(mào)易投資便利化試點、資本項目便利化改革……
回望《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》為大灣區(qū)金融互聯(lián)互通繪制的藍圖，“擴大香港與內(nèi)地居民和機構(gòu)進行跨境投資的空間，穩(wěn)步擴大兩地居民投資對方金融產(chǎn)品的渠道”已經(jīng)被具體化，成為“跨境理財通”試點。
未來，我們是否可以期待更多灣區(qū)金融互聯(lián)互通落地？答案是肯定的。以橫琴粵澳深度合作區(qū)為例，人民銀行廣州分行行長白鶴祥分析，未來在合作區(qū)內(nèi)將推進股權(quán)投資基金跨境投資試點、探索開展跨國公司本外幣一體化資金池業(yè)務(wù)試點、研究開展非金融企業(yè)外債便利化額度試點、探索擴大跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓范圍等。
●南方日報記者 唐柳雯 陳穎
【延伸】
香港19家“跨境理財通” 業(yè)務(wù)試點銀行公布
香港金融管理局（金管局）18日公布19家可開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)的香港銀行名單，相關(guān)銀行及其內(nèi)地伙伴銀行經(jīng)內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)納入試點范圍后，最早可以于19日開始提供“跨境理財通”服務(wù)。
可開展“南向通”業(yè)務(wù)的19家香港銀行為：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司、大新銀行有限公司、中信銀行（國際）有限公司、中國工商銀行（亞洲）有限公司、中國建設(shè)銀行（亞洲）股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行（香港）有限公司、交通銀行（香港）有限公司、招商永隆銀行有限公司、東亞銀行有限公司、花旗銀行（香港）有限公司、南洋商業(yè)銀行有限公司、恒生銀行有限公司、星展銀行（香港）有限公司、香港上海匯豐銀行有限公司、渣打銀行（香港）有限公司、華僑永亨銀行有限公司、興業(yè)銀行股份有限公司。
可開展“北向通”業(yè)務(wù)的香港銀行共16家，即上述19家銀行除去大新銀行有限公司、東亞銀行有限公司、星展銀行（香港）有限公司。
香港金管局總裁余偉文表示，很高興見到多間香港銀行已完成相關(guān)準備工作，可以開始推出“跨境理財通”服務(wù)�？紤]到這將是很多零售投資者進行的首次跨境投資，金管局將密切留意其運作情況，并與業(yè)界共同加強投資者教育及保障工作，適時探索相關(guān)優(yōu)化措施，以期為香港的銀行及財富管理行業(yè)帶來更多增長機遇。
根據(jù)金管局相關(guān)規(guī)定，有意開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)的香港銀行須在相關(guān)業(yè)務(wù)啟動前，按規(guī)定要求建立系統(tǒng)、內(nèi)部管控措施以及完成相關(guān)系統(tǒng)測試，并向金管局提交自我評估。金管局將繼續(xù)處理余下香港銀行提交的自我評估，并適時于金管局的“跨境理財通”網(wǎng)頁更新可開展相關(guān)業(yè)務(wù)的香港銀行名單。
澳門7家銀行獲批 開辦“跨境理財通”
記者18日從澳門金融管理局獲悉，澳門當日公布已完成“跨境理財通”業(yè)務(wù)報備手續(xù)的澳門銀行清單，7家銀行19日起可正式開辦相關(guān)業(yè)務(wù)。
為配合“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點的開展，澳門金管局上月已正式向全澳各銀行發(fā)出《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》，明確提出相關(guān)監(jiān)管要求。有意開展“理財通”業(yè)務(wù)的銀行須按有關(guān)規(guī)定完成報備手續(xù)后，便可正式開展業(yè)務(wù)。至今，已有中國銀行澳門分行、交通銀行澳門分行、中國建設(shè)銀行澳門分行、廣發(fā)銀行澳門分行、招商永隆銀行澳門分行、中國工商銀行（澳門）、澳門國際銀行這7家銀行向金管局完成了報備手續(xù)，并準備好正式開辦業(yè)務(wù)。
澳門居民可于開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)的澳門銀行開立“北向通”匯款戶，并在該銀行的內(nèi)地合作銀行開立人民幣投資戶，以購買經(jīng)內(nèi)地銀行銷售的低至中風(fēng)險理財產(chǎn)品，如固定收益類、權(quán)益類公募理財產(chǎn)品和公募證券投資基金等。
澳門居民如已有內(nèi)地合作銀行的個人人民幣賬戶，可直接指定該賬戶作為“北向通”投資戶；如未有相關(guān)賬戶，則需前往內(nèi)地合作銀行開戶。與此同時，內(nèi)地居民可由內(nèi)地合作銀行代理見證或親身到澳門銀行開立“南向通”投資戶。澳門銀行提供定期存款、債券及投資基金等多種理財產(chǎn)品供內(nèi)地居民選擇。
金管局表示，“跨境理財通”是推進粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境投資便利化、促進灣區(qū)民生金融的重要舉措與創(chuàng)新安排。金管局將與內(nèi)地及香港的監(jiān)管機構(gòu)保持緊密溝通，共同執(zhí)行適當監(jiān)管，確�！翱缇忱碡斖ā睒I(yè)務(wù)運作順暢。
據(jù)新華社澳門10月18日電