銀行賬戶信息不完整、不真實將被中止辦理相關業務

　　近期，不少市民接到銀行對個人信息不完整的賬戶進行管控的信息，要求其對銀行留存的個人銀行賬戶存留的身份信息不完整、不真實，或者相關信息過期等情況，及時持本人有效證件，通過銀行營業網點或手機銀行更新和完善身份基本信息，若存在一項或多項信息不齊全的，這些賬戶將會被銀行系統管控。

個人信息完善可通過多渠道完成。 惠州日報記者周楠 攝

　　銀行提示完善個人信息

　　“尊敬的客戶，您在我行預留的身份證件已經過期，為不影響您的正常使用，請……”日前，市民周先生收到了一條來自銀行的提示短信，原來他的身份證有效期已經過期，銀行提醒他及時更新個人信息，避免銀行卡無法使用。

　　無獨有偶，近日，市民劉先生前往銀行自助機取款，發現自己的銀行卡無法正常使用，自助機顯示要求用戶完善個人信息。詢問銀行工作人員后，劉先生得知，由于他此前開戶時未填寫職業信息，才導致無法取款。自行前往柜臺將職業信息補充完整后，該卡便可正常使用。

　　周先生和劉先生的經歷并非個例，近期，不少市民都收到了銀行短信，要求用戶前往柜臺完善個人信息，否則賬戶將被凍結。一些用戶還接到了來自銀行的，關于該賬戶是否仍在正常使用的電話核查。

　　“我的銀行賬戶使用了很多年，一直用得好好的，為什么非要去補充完善個人信息呢？”有市民對此感到疑惑。記者從我市銀行了解到，根據《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等反洗錢法律法規明確規定：“金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。”主動完善賬戶信息，防止資金賬戶被犯罪分子盜用，也是為了更好地保障客戶資金安全。

　　個人信息包括九大要素

　　那么，個人信息包括什么呢？記者了解到，根據《中華人民共和國反洗錢法》《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關規定，留存在銀行的個人客戶信息，至少包括姓名、性別、國籍、職業、地址、聯系電話、身份證類型、身份證號碼、證件有效期等9要素。

　　“根據監管要求，我行近期正在開展個人客戶身份信息核實工作，如個人信息存在一項或多項信息不齊全，我行將無法對該賬戶繼續提供金融服務。”建行客服表示。

　　工行、農行、中行、郵儲銀行等多家銀行客服也表示，如果用戶在該行的身份信息不完整、不真實，將中止提供金融服務。其服務包括手機銀行、網上銀行、智能終端、ATM、柜臺業務、轉賬匯款等，建議市民收到通知要及時更新。需要注意的是，這里的“中止”是指暫時停業，而不是“終止”，只要到銀行更新身份信息，用戶就可以正常辦理業務。

　　多家銀行的工作人員告訴記者，建議客戶能主動關注銀行官網或微信公眾號發布的公告，或者登錄手機銀行和網上銀行時注意接收相應通知。除了這些渠道，銀行也會主動向存疑客戶預留手機號發送短信通知，這種短信是定向發送的，沒有問題的客戶不會收到。如果客戶還不放心，建議主動給銀行客服打電話或去附近銀行網點查詢自己的賬戶情況。

　　多渠道可更新個人信息

　　為了方便用戶能及時更新個人信息，各家銀行提供了線上線下多種渠道，包括網點、手機銀行、小程序等。

　　“建行客戶可通過手機銀行、建行營業網點、智慧柜員機、‘中國建設銀行掌上網點’微信公眾號或小程序點擊‘建行到家’等渠道核對并完善身份信息。如客戶賬戶在7月26日前沒有及時更新，被我行系統管控，可通過以上方式進行補錄，補錄完畢后，賬戶即時自動恢復正常使用。”建行客服表示

　　記者了解到，各家銀行提供的手機銀行更新信息服務十分方便。如，工行客戶可通過手機銀行“我的-設置-證件有效期維護”，上傳最新身份證照片，并根據提示進行更新，實時生效；建行也可登錄最新版手機銀行，點擊左上角“≡”圖標，點擊左上角頭像圖標，選擇“客戶信息修改”功能，更新或完善居民身份證有效期、國籍、職業、地址；郵儲銀行也支持用戶通過手機銀行APP中“我的-設置-安全中心-信息管理-個人信息修改”，完成身份信息更新。

　　需注意的是，各家銀行在提供線上更新的同時，部分需要進行人臉識別，只有人臉識別通過，才能完成線上自助更新。反之，則需要到網點辦理。另外，涉及到個人姓名、證件類型、證件號碼、手機號碼的信息補錄或修改，也需持有效證件到網點進行補錄。

　　據了解，目前大多數銀行網點都配備智能機具，大家若到網點更新身份證信息，只要帶上銀行卡和本人有效身份證件在智能機上操作，比柜臺辦理會更快捷。

　　此外，部分人可能還會遇到新身份證件尚在辦理中，只有臨時身份證或其他證件的情況。如果在這階段有使用銀行卡的需求，銀行方面也提供了相應的解決辦法。如郵儲銀行支持臨時身份證更新，銀行卡有效期同臨時身份證的有效期，但這類證件僅支持網點更新。中行則給予了寬限期，用戶撥打客服電話申請且通過，在寬限期內賬戶仍可正常使用。

　　溫馨提醒

　　注意個人信息勿泄露

　　銀行客戶個人信息如果不慎泄露很可能造成難以挽回的經濟損失。記者注意到，多家銀行在發布身份信息核查公告時，也提醒客戶，銀行在進行上述客戶身份基本信息完善工作過程中，不會以任何理由要求您向他人提供賬戶密碼、支付密碼、網上銀行登錄密碼、手機銀行登錄密碼、短信等信息，市民要注意保護相關信息，防止信息泄露造成資金損失。

　　惠州日報記者劉乙端

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　　多家銀行對個人開戶“嚴管”

　　憑身份證就能辦銀行卡？那可不一定。最近，不少市民發現，去銀行新開戶變“煩”了——不但會詳細詢問你辦卡的用途，還會了解你的個人情況，有些不符合辦卡條件的，還會遭到銀行的拒絕。今年以來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加大，除了多家銀行對長期不動賬戶的集中清理以及要求完善個人信息之外，開設個人銀行賬戶的審核也日漸趨嚴。業內人士表示，有些客戶可能會覺得不方便，但這么做最終是為了保護消費者。如果銀行卡被詐騙分子利用，最終受損失的還是持卡人。

　　新用戶辦卡程序變繁瑣

　　近日，記者走訪了解到，各家銀行對新開卡審核的確更嚴格了。上周，在我市某國有大行網點，記者表示要開一張儲蓄卡，工作人員立馬詢問了開卡用途。記者稱是為了開工資卡，工作人員要求必須由單位開具證明才能開卡。

　　而在另一家國有銀行，工作人員在了解到記者是為了購買銀行理財產品開戶時，就引導記者到智能設備開卡，工作人員表示，普通客戶拿著身份證三五分鐘就可以辦好，但如果沒有正式工作則需要去柜臺辦理。此外，他們會對老年人開借記卡詢問的更加詳細，“主要擔心老年人受騙開卡。”

　　此前，一視頻網站博主在網上吐槽在外地某股份制銀行辦借記卡被“刁難”的經歷。該博主稱自己是自由職業者兼家庭主婦，開卡咨詢時，被銀行工作人員反復詢問開卡原因、用途、選擇該銀行理由等問題，還要求提供合同等輔助證明材料。不少網友在底下留言，表示自己也有類似經歷。有網友表示，自己為了辦張銀行卡準備了多項材料，最后還是被銀行拒絕。

　　依法依規抓好賬戶開戶源頭審核

　　開戶辦卡審核趨嚴，要從銀行的“斷卡”行動說起。2020年10月，一場全國性的“斷卡行動”拉開序幕，對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴厲打擊整治，堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。去年年底，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業和信息化部、中國人民銀行聯合發布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，強調電信行業監管部門和人民銀行將依法加強行業監管，電信企業、銀行業金融機構、非銀行支付機構要按照“誰開卡、誰負責”的原則，落實主體責任，強化風險防控。

　　記者從我市多家銀行了解到，為嚴厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪行為，切實維護群眾合法權益和社會治安穩定，今年，各銀行堅決貫徹落實“斷卡行動”要求，進一步加大對個人賬戶風險防控工作力度，在新開戶方面，對個人新開賬戶實行嚴格管控，依法依規抓好個人銀行結算賬戶開戶的源頭審核。

　　“我們嚴格執行開戶‘問、驗、查、告知’四步曲，嚴格落實合法開立和使用賬戶承諾機制。”我市某國有大行相關工作人員告訴記者，近年來電信網絡詐騙呈高發、多發態勢，根源之一就是大量實名不實人的銀行卡被騙子購買或借用后用于犯罪行為，因此該行開戶審查較以往更嚴格，但正常開卡需求都會滿足。

　　對于新用戶而言，以后在辦理銀行卡時或許會有一些不便之處，不過這也是為了保護消費者的權益。畢竟現在詐騙現象層出不窮，一些防范意識較弱的老百姓，稍不留意就會落入不法分子的圈套。某銀行網點大堂經理就告訴記者，此前有位客戶到網點要求辦理借記卡并強調要開通網銀，銀行工作人員詢問開卡用途時，對方含糊其詞，只說轉賬使用，無法明確用途。大堂經理推斷其辦卡動機存在出租出借銀行卡風險，經與其耐心溝通，這位客戶才告知：開通銀行卡及網銀是交由他人使用，并非客戶本人使用。大堂經理隨即向他告知《關于買賣、轉借、轉租手機卡、銀行卡、身份證件、對公賬戶等涉嫌違法犯罪告知書》相關內容，并婉拒客戶開卡請求。

　　類似這樣的案例，今年多家銀行都已發現多起，提高開卡的門檻，正是銀行工作人員的嚴格審查，才能及時防患于未然，從源頭上堵截風險，更好地維護人民群眾財產安全與合法權益。

　　惠州日報記者劉乙端