回望與總結，承載著美好期待，澎湃著向上力量。2021年，人民銀行惠州市中心支行（以下簡稱“人行惠州中支”）立足惠州實際，砥礪奮進，適應“新常態”，持續增強金融服務實體經濟能力。截至2021年12月末，惠州市本外幣存貸款余額分別為7809.7億元、8478.9億元，增速分別居珠三角第4、第1，規模均位居廣東省第六位，存貸比108.6%，居全省第1。

人民銀行惠州市中心支行聯合惠州仲愷高新技術開發區舉辦“供應鏈金融‘政銀企’對接座談會”。

在人民銀行惠州市中心支行的指導下，惠州金融系統2021年“十大美麗鄉村金融行”來到橫瀝大嵐中心小學。

　　回首過往路

　　聚焦履職強使命 凝心聚力謀發展

　　梳理過去一年的發展脈絡，人行惠州中支在市金融局、惠州銀保監分局以及其他職能部門的密切配合下，扎實做好“六穩”“六保”工作，深入推進金融改革創新，切實發揮金融“輸血供氧”作用，實現了惠州金融市場的平穩運行，為加快構建新發展格局提供有力有效的金融支持。

　　“農村金融”精準對接 提升金融服務鄉村振興質效

　　出臺金融支持鄉村振興地方政策。人行惠州中支與惠州市金融工作局、惠州市財政局、惠州市農業農村局、銀保監局惠州監管分局聯合制定《惠州市金融支持鄉村振興行動方案》，成立金融支持鄉村振興工作專班組。

　　促進銀企融資對接。全省率先梳理匯編金融支持鄉村振興產品，將涉農市場主體融資需求名單在“粵信融”平臺進行推送，組織銀行開展對接服務，暢通涉農市場主體申請信貸產品和服務的渠道。派駐“金融村官”“金融助理”“金融特派員”，做好金融扶持政策宣講和金融產品推介，加強金融知識宣傳，培育村民金融理念，為鄉村建設奠定金融基礎。

　　定向支持重點項目建設。建立項目清單制，依托“粵信融”平臺，組織全市銀行開展農業重點領域融資對接。人行惠州中支運用支農再貸款投向新型農業經營主體合計1.39億元。

　　因地制宜創新產品和服務。為滿足鄉村振興不同項目需求，惠州市銀行機構相繼推出農門竹木貸、鎮隆荔枝貸、赤岸生蠔貸等“一鎮一業”“一村一品”信貸產品，開發民宿貸、文旅貸、高標農田貸、生豬活體貸、助農e抵快貸、普惠農擔貸、產業入園貸等產品。積極推動產業園補貼、地理標志、保險作為質押以及“整村授信”的信貸支持模式落地，如針對農業農村局在推進有政府專項資金支持的農業產業園建設中遇到的“先建后補”資金緊張痛點問題，引導工商銀行惠州分行創新“農補快貸”產品給予了1億元資金支持。指導探索開展“整村授信”模式，推動全市法人機構共對71個行政村簽訂整村授信協議，用信農戶達221戶，用信金額4125萬元。

　　“科創金融”成合力

　　促進科技與金融深度融合發展

　　加強政策聯動。聯合惠州市科技局、市金融局、市市場監管局、惠州銀保監分局印發《關于深化科創金融服務 支持科技企業高質量發展的指導意見》，聯合舉辦多場知識產權質押融資銀企對接會暨金融培訓活動，鼓勵銀行機構積極開展專利、商標、地標等知識產權質押融資業務。聯合市科技局主辦“科技金融助推科技企業高質量發展”線上直播系列活動，助推政策精準直達全市上千家科技企業。

　　強化評估結果運用。聯合惠州市科技局完善科技信貸政策導向效果評估外部評價機制，并根據科技信貸導向評估結果對銀行機構實施獎勵措施。

　　完善風險緩釋和分擔機制。配合惠州市知識產權局完善《惠州市知識產權質押融資風險補償基金管理辦法》，提出優化辦理流程、放寬入庫企業門檻、提高風險補償比例等多條意見被采納。

　　促進融資對接。梳理制作《惠州市科技金融信貸產品和服務匯編》并通過市金融局等多平臺廣泛推送。由惠州市科技局提供惠州市三千多家高新技術企業和科技型中小企業名單，組織銀行通過粵信融平臺開展對接提供服務。

　　拓寬融資渠道。推動TCL科技集團成功發行全國首筆民營企業科創債5億元。再貼現投向支持科技企業累達42.63億元，占再貼現業務量近七成。先進制造業中長期貸款同比增長275.2%，高技術制造業中長期貸款同比增長61.4%，科學研究和技術服務業貸款同比增長19.6%。

　　“綠色金融”謀突破

　　探索綠色金融發展惠州“試驗田”

　　人行惠州中支根據惠州行業特點和企業實際情況，與廣州碳排放權交易所共同研究制定電子制造行業的綠色供應鏈金融業務標準認定，并依托“企業碳賬戶+供應鏈融資”全國首創推出“綠色碳鏈通”融資業務，將供應鏈中企業的碳排放情況嵌入到核心企業對上下游企業的管理和評價中，并由金融機構匹配差異化優惠利率的融資支持。在首次落地業務中，TCL財務公司為兩家供應商分別票據貼現融資102萬元、247萬元，比同期商業票據貼現利率低150、130個基點。

　　成功發行全國首單掛鉤碳市場履約債券，助力全市綠色金融產品體系不斷豐富。人行惠州中支聯合市金融工作局積極推動惠州平海發電廠成功發行全國首單掛鉤碳市場履約債券3億元，將債券條款、票面利率與公司減排目標、減排效果進行鎖定。積極推動建設銀行惠州市分行推出節能貸、碳金融、綜合管廊建設貸款，農業銀行惠州分行推進“綠色+扶貧”，興業銀行惠州分行推出環保貸、綠票通、綠創貸等綠色金融產品和服務。

　　全省首批發布法人金融機構環境信息披露報告，支持金融資源向綠色低碳領域配置。人行惠州中支積極組織開展環境信息披露及專題培訓，成功推動博羅農村商業銀行成為全省首批13家發布環境信息披露報告的法人金融機構之一。同時指導轄區金融機構全省率先發布《惠州市金融系統綠色發展十條倡議》，促進銀行業金融機構將更多的金融資源配置到綠色低碳領域。

　　全市首家“綠色支行”“零碳網點”相繼成功掛牌，金融機構綠色運營模式持續創新。人行惠州中支積極對接廣州碳排放權交易所，從網點裝修施工指導，到“綠色辦公”“低碳生活”，再到建立多層次、多元化綠色金融產品體系，成功指導廣州銀行惠州博羅支行掛牌成立全市首家“綠色支行”。并先后引導交通銀行金山湖支行、廣州銀行惠州博羅綠色支行更好服務綠色產業發展，相繼成功掛牌“零碳網點”。

　　激勵約束與宣傳引導并重，推動全市綠色信貸投放“提速加碼”。人行惠州中支自2019年起對轄內法人銀行業金融機構開展綠色金融業績評價，督促轄區金融機構進一步加大綠色信貸投放。運用再貸款投向綠色信貸5831.84萬元，運用再貼現投向綠色票據6.51億元，為企業提供低成本資金支持轄區綠色經濟發展。2021年末，全市綠色貸款余額達451.6億元，占各項貸款余額5.3%，占比較上年同期高1.8個百分點，余額比2021年初新增200.6億元，同比大增79.9%，增速遠高于各項貸款增速。

　　“普惠金融”辦實事

　　全面提升市場主體金融獲得感

　　指導成功發放首筆港澳青年無抵押創業擔保貸款。突破銀行對港澳青年需提供抵押物的融資限制和港澳青年在大陸征信體系無法真實體現其融資信息的難題，初步成功探索銀行與港澳創業青年合作的新模式。

　　積極參與市人社局組織的創業擔保貸款經辦銀行公開遴選工作，通過擴大合作銀行家數，加大對初創企業和小微企業的融資支持力度。截至2021年12月末，惠州市銀行機構累計發放創業擔保貸款26筆，貸款余額5975萬元；發放婦女創業擔保貸款139筆，貸款余額2666萬元。

　　成立惠州市金融專家顧問團。聯合惠州市金融工作局、市銀保監分局印發《關于組建金融專家顧問團支持惠州經濟高質量發展的實施方案》，選聘金融機構專業人士組建專家顧問團，對企業、小微企業主、個體工商戶、農戶開展金融政策宣講和產品推介以及金融知識培訓。指導建設銀行惠州分行與市個體私營企業協會加強對接，制定“個體工商戶企業綜合金融產品服務方案”，為全市廣大個體工商戶提供專項信貸支持。

　　指導簡單匯供應鏈平臺繼續推進供應鏈票據業務。平臺2021年累計開立供應鏈票據72.74億元，為上下游企業辦理供應鏈票據貼現融資65.97億元。

　　協助惠州市工信局修訂完善《惠州市中小微企業貸款風險補償資金管理辦法》，提出優化資金貸款損失補償程序，提高信貸貸款，科技企業貸款風險補償比例，加強對合作金融機構考核等多條建議獲得采納。

　　強化銀企對接力度。向市工信、文廣旅體局、農業農村局等部門協調收集重點名單共計1947家，同比增長638%。反饋給銀行機構進行融資對接，截至2021年12月末，平臺重點企業對接率72%，獲貸率71%，2020年以來累放表內貸款（含貼現）金額共95.9億元。

　　“跨境金融”促便利

　　讓外資外貿企業更享政策紅利

　　搭建“惠民暖企行”專項行動平臺，提升惠州跨境金融發展水平。與市金融局聯合制定并發布《惠州市銀行業“惠民暖企行”專項行動方案》，選取惠州外資外貿、跨境電商、高新技術、上市公司等1000家企業開展“惠民暖企行”專項行動。2021年全年為企業解決需求484宗，為137家企業提供融資105億元，全市跨境收支同比增長61.66%，其中跨境人民幣結算同比增長24%。

　　貿易投融資便利化政策成效顯著，政策紅利惠及更多企業。積極落實金融支持粵港澳大灣區便利化政策在惠州落地實施；積極推進貿易便利化試點業務發展，鼓勵優化貿易外匯報告、銀行按規定審核電子單證辦理貿易外匯收支在惠州落地實施，優化跨境電商業務管理。扎實推進資本項目收入支付便利化改革，促進一次性外債登記業務發展，允許非投資性企業開展境內股權投資，取消境內資產變現賬戶資金結匯限制。2021年累計辦理資本項目外匯收入支付便利化業務7429.52萬美元，業務規模位居大灣區前列。

　　跨境人民幣結算保持高速發展，業務創新取得新突破。大力推動惠州企業在跨境貿易和投融資結算中使用人民幣結算，惠州跨境人民幣結算規模持續保持高速增長。指導交通銀行惠州分行支持TCL科技集團和TCL實業控股于2021年7月19日雙雙成功接入人民幣跨境支付系統（CIPS），并分別落地了全省首筆業務，通過“CIPS+經常項目跨境人民幣集中首付”金融模式，提升跨境支付效率，降低手續費，實現降本增效，便利企業駛入人民幣跨境支付的“高速公路”。指導農行、工行、中信3家銀行推動32家企業到自貿區開立FT賬戶，搭建FT全功能資金池2家，助力企業用好“兩個市場、兩種資源”節約融資和結售匯成本。惠州更高水平貿易投資便利化試點企業數量比年初增加1.78倍，業務額達20億元。大灣區跨境理財通業務在惠州成功落地，截至2021年末，全市已有7家試點銀行累計為102名個人辦理理財通業務，投資金額400萬元。

　　深化“放管服”改革，持續優化政務辦理流程。惠州中支始終將深化推進“放管服”改革，優化惠州營商環境作為提升惠州跨境金融服務水平的重要工作方向。一方面積極推動國家簡政放權政策在惠州的落地實施，進一步優化個人外匯業務管理，有效降低了企業和個人的較低成本和簡化資料要求。另一方面主動作為，積極推動行政許可事項網上辦理，自行制作《名錄登記線上申請流程及說明》，企業通過網上辦理名錄登記業務比率高達50%，大大減少了企業腳底成本，獲得企業高度評價。

　　堅守“金融為民”使命

　　不斷提升金融服務品質

　　人行惠州中支圍繞央行職能和履職特點，扎實做好基礎金融服務，把關系老百姓的事時刻抓在手上。

　　在全市創新推廣應用“不動產登記+金融服務”，企業和群眾可以在銀行網點實現“一窗式”辦理貸款和抵押登記，真正實現便民惠民，惠州的業務辦理量排名全省第一。

　　以移動支付示范鎮建設為著力點推動農村地區普惠金融發展，截至2021年末，惠州市共建成17個移動支付示范鎮，1個移動支付精品示范鎮，示范鎮建設工作覆蓋全轄40%的鄉鎮，惠及鎮內220余萬群眾，移動支付示范鎮建設成果位居全省前列。

　　加大布設信用報告查詢服務網點建設。近年來，在滿足中心城區群眾的需求外不斷向城鄉擴展，到2021年末，全市已完成49個信用報告查詢服務網點的布設，服務網點數量躍居全省第一，已實現對全市各縣區和主要鄉鎮的全覆蓋。

　　積極推動小微企業17項減費讓利新政落地實施，新政覆蓋全市34家銀行。截至2021年末，新政實施3個月內為惠州市有關市場主體減少手續費支出約5737多萬元，惠及30多萬戶小微企業、個體工商戶。

　　創新開展金融消費者權益保護工作，把關系人民群眾的金融糾紛訴調時刻放在心間。與市中級人民法院簽署《惠州金融糾紛訴調對接機制合作協議》，在市、縣、區建立“法院受理+委托委派+專業調解+司法確認”一站式前端調解服務機制，調解成功率達95%以上。

　　在全省首創金融糾紛調解前置合作機制，2021年9月27日，指導惠州金調委與工商銀行惠州分行、惠州農商銀行共同簽署《金融糾紛調解前置機制合作備忘錄》，有力推進了惠州金融糾紛多元化解機制的建設。在全省首創“批量+快速”金融糾紛訴調工作模式，投訴處理效率較原來提高了5倍。建立并啟用青少年金融教育示范基地，開通“金融糾紛‘典’亮說法”、《金融溫度》老年人掌上知識特輯等系列線上宣傳專欄，幫助人民群眾了解金融知識，樹立正確的維權觀。

　　展望新未來

　　踔厲奮發正當時 擘畫金融新藍圖

　　新時代號角響亮，新航程劈波斬浪。2022年，人行惠州中支將堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，推動高質量發展，堅持以供給側結構性改革為主線，以改革創新為根本動力，踐行“嚴、實、暖、進”工作理念，認真履行基層央行各項職責，繼續做好“六穩”“六保”工作，為惠州打造珠江東岸新增長極、粵港澳大灣區高質量發展重要地區和更加幸福國內一流城市提供有力有效的金融支持。

　　持續強化金融支持 助力地方經濟高質量發展

　　堅決貫徹落實總分行和市委、市政府的決策部署，做好普惠小微貸款延期支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃接續轉換工作。繼續落實好LPR改革各項工作，規范轄區市場利率秩序。加強對重點領域和薄弱環節的金融服務，促進金融資源向科技創新、制造業、綠色發展、區域協調發展等領域傾斜，繼續拓寬小微企業融資渠道。持續推動珠三角征信鏈、粵信融、動產融資統一登記系統、農融通、中征應收賬款融資服務平臺擴大應用，構建立體化征信服務網絡。

　　主動靠前防控風險

　　堅持推動轄區金融風險防范化解

　　繼續發揮好現有金融監管協調機制的作用，加強部門間的協調和溝通，強化金融風險信息共享和研判，落實好轄內突發風險應急處置協調機制。進一步增強風險敏感性，建立健全重點領域風險監測機制，研究建立房地產企業“弱信號”監測預警機制，做好重點領域風險預判和化解工作。繼續加大對跨境賭博、電信網絡詐騙、非法支付活動、地下錢莊、假幣犯罪、洗錢犯罪、騙取出口退稅等打擊力度。

　　圍繞雙碳戰略

　　加快發展轄區綠色金融步伐

　　配合總分行落實好碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項再貸款政策，推動出臺金融支持惠州實現碳達峰碳中和指導意見或行動方案。繼續開展企業碳賬戶試點，推動嵌入碳賬戶的綠色供應鏈金融模式拓展使用。持續推進金融機構“綠色支行”“零碳網點”建設。支持惠州市符合資質的石化、水泥、新能源、新材料等行業企業參與粵港澳大灣區內地碳排放權交易。參與推動綠色金融合作平臺建設。

　　持續推進跨境投融資便利化

　　提升外匯管理與服務水平

　　參與跨境電商綜試區建設，推進新型離岸貿易在惠州的發展。繼續推進跨境人民幣結算業務發展，繼續推進更高水平便利化、跨境理財通、FT賬戶、CIPS標準收發器等創新業務的發展。繼續加強大灣區貿易投融資便利化、高水平對外開放等政策的推廣運用和宣傳，充分發揮惠民暖企平臺的作用，為市場主體提供更加精準服務。

　　積極踐行“金融為民”使命

　　提高人民群眾的金融服務獲得感

　　繼續開展移動支付示范鎮建設工作及精品示范鎮建設。優化自助查詢代理點布局，繼續開展公共信用信息整合及應用。持續開展整治拒收人民幣現金工作。統籌推進金融消費者教育，加大金融糾紛調解工作站建設力度，推動縣域調解機構的設立。依法依規做好金融統計工作，進一步加強新聞宣傳，優化預期引導。繼續推進國庫信息化建設。有序推動守押領域綜合改革。

　　文/圖 惠州日報記者劉乙端 通訊員王雯哲 官思銘