銀行開通一類賬戶審核日趨嚴(yán)格。 惠報(bào)全媒體記者周楠 攝

　　繼清理睡眠賬戶、調(diào)整線上業(yè)務(wù)限額后，銀行的“斷卡”行動(dòng)持續(xù)推進(jìn)。近日，網(wǎng)傳有銀行加大了對(duì)新用戶開卡的限制，且將普通用戶可開卡類型由原來的一類卡降級(jí)為二類卡。此外，用戶還需提供工作單位、居住證明等相關(guān)資料�；葜萸闆r如何？記者進(jìn)行探訪。

　　銀行對(duì)開通一類賬戶審核嚴(yán)格

　　“最近我?guī)е�身份證去銀行辦理銀行卡，因?yàn)槲也皇潜镜厝�，也沒有穩(wěn)定工作，銀行要求我提供居住證等材料。”近日，有市民表示，現(xiàn)在去辦理新的銀行卡比以前麻煩。

　　“我們銀行確實(shí)對(duì)一類賬戶的開通審核比較嚴(yán)格。如果是代發(fā)工資的還好，如果是個(gè)人自己要開通一類賬戶，除了身份證以外還必須說明開通理由，并且提供一些工資流水、職工證明、營業(yè)執(zhí)照、居住證等相關(guān)證明。若無法滿足要求，可能無法辦理。”某國有銀行工作人員坦言�！拔覀冦y行一直按照‘?dāng)嗫ㄐ袆?dòng)’要求對(duì)用戶新開卡進(jìn)行審核，但并沒有說由原來的一類卡降級(jí)為二類卡�！绷硪患覈�有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉主要目的是為了確保辦理人在當(dāng)?shù)赜姓��?dāng)職業(yè)，用來防止詐騙和洗錢活動(dòng)。

　　“不需提供特別多證明，只要正常的，填寫了風(fēng)險(xiǎn)提示函，通過我們核實(shí)后都能開戶�！绷硪患覈�有銀行工作人員則表示，該行此前也嚴(yán)管開戶，但因條件要求過多，造成了一部分用戶開戶不便，現(xiàn)在簡(jiǎn)化了一些手續(xù)�！叭绻�只開Ⅱ類賬戶，身份證就行�！�

　　記者走訪銀行時(shí)發(fā)現(xiàn)，不同銀行間的審核標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，甚至不同網(wǎng)點(diǎn)的審核標(biāo)準(zhǔn)都不一樣。大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)開通一類賬戶審核條件還是相對(duì)寬松的，只需提供身份證和本人身份證綁定的手機(jī)號(hào)即可開辦，而有的網(wǎng)點(diǎn)則會(huì)仔細(xì)詢問開卡用途、居住地、工作情況等才可辦理。值得注意的是，如果辦卡人的卡片用途為工資卡、社保公積金繳納或貸款，可以不受上述限制。

　　據(jù)悉，一類銀行卡，其實(shí)就是一類結(jié)算賬戶，它的功能全面，可用于大額存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)雀鞣N業(yè)務(wù)，使用范圍不受限制，且不限額。二類銀行卡，顧名思義就是二類結(jié)算賬戶。二類銀行卡一般都是便捷理財(cái)賬戶，通過二類銀行卡，可以做投資、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等，但是，二類銀行卡是存在限額的。二類銀行卡向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬的話，每日轉(zhuǎn)賬限額為1萬元，每年轉(zhuǎn)賬限額20萬元。

　　為防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙把好第一關(guān)口

　　記者了解到，銀行這樣做，主要是配合“斷卡行動(dòng)”以及防范電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙，把好第一關(guān)口，做好防范。據(jù)悉，為嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，2020年10月10日，央行等5部門在全國范圍內(nèi)開展“斷卡行動(dòng)”。

　　“斷卡行動(dòng)”主要指嚴(yán)厲打擊整治非法販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。其中銀行卡既包括個(gè)人銀行卡，也包括對(duì)公賬戶及結(jié)算卡，同時(shí)還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，即平時(shí)所說的微信、支付寶等第三方支付。

　　銀行機(jī)構(gòu)一直在響應(yīng)監(jiān)管要求，積極配合完成斷卡行動(dòng)。農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、光大銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等銀行均采取了清理睡眠賬戶、“一人多賬戶”、“長期不動(dòng)戶”等舉措。除了對(duì)沉睡的銀行賬戶大規(guī)模清理之外，銀行對(duì)個(gè)人賬戶的審核也更加嚴(yán)格。今年4月份前后，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行發(fā)布公告表示，將調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶線上業(yè)務(wù)限額。另外，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、浦發(fā)銀行還啟動(dòng)了“身份核實(shí)”工作，將對(duì)留存身份信息存在不完整、不真實(shí)等情況的客戶名下賬戶中止提供金融服務(wù)。

　　某銀行工作人員表示，普通客戶若要開通一類賬戶，需要履行嚴(yán)格的審核手續(xù)。目前個(gè)人在一家銀行全國范圍內(nèi)開立的實(shí)體儲(chǔ)蓄卡總數(shù)原則上不能超過4張，并且每個(gè)人僅能在同一家銀行開通一個(gè)一類賬戶。對(duì)于原有的一類卡持卡客戶，若是發(fā)現(xiàn)賬戶交易異常，會(huì)第一時(shí)間凍結(jié)賬戶進(jìn)行調(diào)查。

　　2020年12月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動(dòng)。通告強(qiáng)調(diào)，電信行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行將依法加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，電信企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”的原則，落實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，受“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”原則的影響，一些銀行對(duì)于新開卡用戶設(shè)置的門檻也隨之提高，這可能會(huì)有客戶覺得很不方便，這么做最終是為了保護(hù)消費(fèi)者。如果銀行卡被詐騙分子利用的話，最終受損失的還是持卡人。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，并不是銀行非要嚴(yán)格進(jìn)行審核，主要是落實(shí)相關(guān)部門要求。總體來說這些措施還是合理的，而且也并沒有說非常麻煩，但在執(zhí)行細(xì)節(jié)上還應(yīng)該優(yōu)化。比如說工作證明、居住證明等一些材料，對(duì)于工作流動(dòng)性較強(qiáng)的人來說，可能就不太容易提供。所以一方面要落實(shí)相關(guān)的要求，一方面要適當(dāng)簡(jiǎn)化相應(yīng)手續(xù)。

　　定期梳理 手中銀行卡信息

　　自去年10月全國“斷卡”行動(dòng)開展以來，公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)先后開展四輪集中收網(wǎng)行動(dòng)，向非法販賣電話卡、銀行卡違法犯罪發(fā)起凌厲攻勢(shì)�；葜菀苍诔掷m(xù)開展“斷卡”行動(dòng)，以雷霆之勢(shì)打擊整治開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動(dòng)，全力斬?cái)唷皟煽ā遍_辦販賣產(chǎn)業(yè)鏈。

　　日前，仲愷公安分局反詐中心會(huì)同轄區(qū)各派出所共抓獲涉“兩卡”嫌疑人85人。據(jù)介紹，黃某于今年3月16日在仲愷區(qū)某廠上班，其朋友宋某找到黃某稱，他有一個(gè)做生意的朋友想借用一下銀行卡轉(zhuǎn)賬，并說明還會(huì)給予一定的好處費(fèi)。黃某同意后，就被宋某帶到一商務(wù)車上。陌生男子就拿著黃某的銀行卡和手機(jī)操作了一個(gè)多小時(shí)后就還給了其，并給了2270元的好處費(fèi)，然后雙方各自離開。直到某天，黃某發(fā)現(xiàn)名下的兩張銀行卡無法使用，去銀行咨詢時(shí)被傳喚到公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查。經(jīng)查，黃某名下涉案銀行卡單向流水金額總計(jì)達(dá)38萬余元，涉案3宗，已被刑事拘留。

　　銀行人士提醒市民，一定要重視自己的信息安全，絕對(duì)不能出售、轉(zhuǎn)讓、出租、出借或者購買銀行卡。否則，5年內(nèi)會(huì)被暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，也就是說5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機(jī)存取款、不能使用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付。而5年內(nèi)不得新開賬戶，還會(huì)在個(gè)人征信上留有“污點(diǎn)”，在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請(qǐng)。

　　此外，非法買賣個(gè)人銀行賬戶和企業(yè)對(duì)公賬戶，除受到上述懲戒外，還可能涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機(jī)關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至構(gòu)成詐騙罪，可能給個(gè)人帶來牢獄之災(zāi)。

　　建議市民應(yīng)該定期梳理自己手中的銀行卡信息。可通過云閃付APP“一鍵查卡”服務(wù)查詢個(gè)人名下登記的銀行卡數(shù)量，對(duì)于還需繼續(xù)使用的就注意保管好銀行卡，要及時(shí)關(guān)注卡內(nèi)資金變動(dòng)情況；對(duì)于非本人掌握或不再使用的銀行卡，要及時(shí)到銀行辦理銷戶手續(xù)，目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡。如有異議可通過對(duì)應(yīng)的銀行查詢明細(xì)并進(jìn)行相應(yīng)處理。如果銀行卡遺失要及時(shí)掛失，不能及時(shí)去銀行的話可以先撥打客服電話口頭掛失，口頭掛失的有效期一般是5天，期滿可以再打電話，盡快去銀行處理。

　　惠報(bào)全媒體記者劉乙端