存基金買保險壓歲錢活起來 兒童基金定投“錢生錢”

　　百十錢穿彩線長，分來再枕自收藏。

　　給壓歲錢是過年少不了的習俗。今年，“父母能花孩子的壓歲錢嗎”沖上微博熱搜，讓孩子的壓歲錢怎么用受到了更多關注，也讓如何幫助孩子打理壓歲錢成為家長重點考慮的一個話題。怎么存才能不讓它躺在卡里貶值？來聽聽行內人士的建議。

用壓歲錢來理財，培養孩子的財商。 惠州日報記者周楠 攝

　　兒童理財賬戶增值多多

　　根據相關規定，未成年人不可購買銀行理財產品，因此兒童銀行卡不具備普通銀行卡購買理財產品的功能，但各家銀行都推出了其他增值服務。

　　如民生銀行“益起童行”聯名借記卡就是向16歲以下少年兒童推出的，辦理該卡可參加民生銀行專屬公益實踐活動，以開拓孩子的眼界，加強孩子的溝通能力，提高綜合素養，并可計入中國兒童少年基金會官方認證的公益時長，生成個人電子公益檔案及榮譽證書。

　　中信銀行則推出能算利息的智能存錢罐，智能存錢罐可以通過中信銀行微信服務號與客戶的中信銀行借記賬戶進行綁定，兒童把壓歲錢、獎學金等存入銀行后，可選擇活期存款、定期存款、大額存單、月月息等產品。聯網后，點擊設備上的按鈕，賬戶余額、當日收益等存款信息就會在存錢罐屏幕上顯示，并可語音播報。用戶也可以對智能存錢罐進行設備配置、音樂故事播放等操作，開啟孩子的財商教育。

　　為幫助小朋友合理配置過年壓歲錢，興業銀行特地開發了“小財神金”財商儲蓄類產品。據悉，該產品專為青少年兒童設計，起存金額僅為人民幣50元，“小朋友們可以把每個月收到的利息作為零花錢日常使用，還可以加入興業銀行的財商俱樂部，學習理財知識。”

　　兒童基金定投“錢生錢”

　　對于不滿足簡單存款的家長來說，也可以嘗試為孩子做一些其他的理財。比如目前比較受歡迎的基金定投類產品。

　　孩子的壓歲錢可以存入一個理財專用賬戶，選定一個收益良好的基金類產品，每月銀行會在賬戶上進行相應金額的扣除。它的投資期限比較長，相較于一次性買入基金更加平穩，長期投資收益的爆發性更強。定期定投長期投資，會分散股市多空、基金凈值起伏的短期風險，長期理財目標要求在5年以上。因此，給孩子開設專用基金定投賬戶時，把眼光放長遠，10年甚至20年以后，將獲得一筆不小的財富。作為父母，可以在定投的過程中給孩子講解相關的財富知識，幫助孩子逐漸熟悉“投資”的概念。

　　另外，家長還可以拿壓歲錢適量投資黃金。雖然目前銀行有實物黃金買賣業務，但是黃金等大宗商品市場波動較大，因此建議家長可以選擇一只大宗商品類的基金如黃金類基金進行定投，把壓歲錢交給專業的資產管理公司和基金經理進行投資；或者直接對黃金進行定投，如工行積存金，最低1克起即可定投，在配置黃金資產時可降低風險。

　　優先購買意外險及重疾險

　　為孩子的成長之路保駕護航是每個家長的心愿，用孩子的壓歲錢買份保險，不僅能夠帶來保障，更能提供教育金以及理財收益。保險專家建議，為孩子購買保險時的順序應當是優先購買意外險及重大疾病保險，在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育保險及投資理財保險。

　　兒童作為弱小群體心智尚未完全成熟，自制能力較差，發生意外的可能性比成人大，因此意外傷害保障格外重要。華夏保險客服人員建議，家長在為孩子選擇意外險產品的時候，可以通過意外險(主險)來搭配一些少兒意外門急診費用保險、少兒住院費用保險等(通常只能作為附加險形式購買)。這樣的保險組合不但保障比較全面，而且更經濟實惠。至于少兒意外險保額選擇，給孩子上高額的意外險，對家長的意義不大。

　　除了孩子的意外保險，父母還應該關注疾病方面的保障，準備一份少兒重疾險。少兒重疾險作為重疾險產品，屬于“一經確診，即可賠付”的給付型保險，對于疾病種類的限制較寬，也無需憑就醫發票報銷。對于預算不多的家庭，可以考慮保障20年~30年的消費型重疾，保障至孩子成人，屆時再重新選擇市面上已經更新換代的好產品。對于預算充足的家庭，則可以購買終身重疾，年齡小費率低是很大的優勢。

　　長期少兒教育金保險屬于零風險儲蓄類保險產品，雖然收益率上可能不如其他產品，但有著較強的理財規劃性，這對從小培養孩子財商觀念和計劃性很有好處。而孩子必須到達一定年齡后才能領取保險金，也避免孩子的任性揮霍。

　　惠州日報記者劉乙端