多家銀行出手清理睡眠賬戶 長期不用的卡最好主動銷戶

　　近年來，不少市民手中都有一兩張閑置的銀行卡，而這些久未使用的銀行卡或將被銀行清理。近期，建設銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行紛紛發布公告，將對異常賬戶進行清理，一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

　　多家銀行發布公告，將對長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”進行清理。 惠州日報記者周楠 攝

　　超量賬戶也將被注銷

　　中信銀行近日發布的《關于清理個人長期不動戶及個人開立多個結算賬戶的公告》稱，對賬戶余額低于10元人民幣（含）以下以及截至每年10月底，賬戶連續兩年（含）以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶，將被限制交易。同一客戶在該行持有100個及以上正常或未激活的個人結算賬戶，也將被限制交易。具體清理時間為2021年1月8日開始。

　　除中信銀行外，還有多家銀行發布類似公告。其中，郵政儲蓄銀行在官網發布《關于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》，該行將于2021年6月30日（含）前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準（即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個）數量進行清理。

　　建設銀行在官網發布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》稱，將對長期不使用的個人銀行賬戶進行銷戶清理。銷戶清理范圍包括：截至2020年10月31日，連續三年以上（含三年）未發生存現、取現、轉賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶。金融社保卡、公積金卡、軍人保障卡等個人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍，處理時間為2021年1月21日至2021年2月28日。

　　對于清理個人長期不動戶及個人開立多個結算賬戶的原因，中信銀行、郵儲銀行都在公告中明確表示，清理行動是為了加強賬戶管理，防范電信詐騙風險。其中，中信銀行表示，根據人民銀行打擊電信網絡詐騙相關工作要求，切實保障賬戶資金安全，對個人長期不動戶及個人開立的多個結算賬戶開展清理。

　　此前，農行、中行、招行、華夏銀行等銀行也都曾發布過類似通知，對同一存款人開戶數量較多的情況進行清理。

　　劍指電信詐騙風險防范

　　對于各家銀行積極開啟清理個人長期不動戶及個人開立多個結算賬戶的原因，多家銀行人士均表示，主要目的是為了加強賬戶管理，防范電信欺詐風險。

　　隨著電信網絡詐騙案件的高發及高利潤的驅動，銀行卡成為詐騙分子最需要的“蛋糕”，為了逃避公安機關的打擊，大量收購他人銀行卡成了此類犯罪準備中的重要環節。這里的“他人”往往認為自己辦的銀行卡，怎么用誰也管不著，賣給別人還能換錢。記者在網上搜索“銀行卡回收”，一下就搜索出很多相關信息，主要是存在于論壇、貼吧，不少都打出“高價回收”字樣。至于回收的價格，則從幾百元至上千元不等。一旦有個人貪小便宜出售銀行卡，就有可能因此涉嫌幫助電信網絡詐騙違法犯罪。

　　根據相關法律規定，對于出售自己的銀行卡的人員，即便在賣卡前不知道是被用于詐騙，但犯罪分子利用該卡用于網絡詐騙且涉案價值達到一定數額的，將對賣卡人按“幫助信息網絡犯罪活動罪”依法處理。如不夠犯罪處理的，也不要有僥幸心理，銀行部門會對銀行卡開戶人予以懲戒：5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，3年內不得為其新開立賬戶，即使5年后“解禁”，再辦理銀行卡業務時，和普通客戶相比，也會被重點加大審核力度。

　　實際上，為了切實加強銀行賬戶實名制管理，防范電信網絡詐騙犯罪，近年來相關監管不斷趨嚴。2019年，中國人民銀行發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知(銀發〔2019〕85號)》，對賬戶實名制管理、加強轉賬管理等出臺了多項措施。2020年10月份，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動，提出要打擊、整治、懲戒多管齊下，堅決打贏“斷卡”行動攻堅戰。

　　有業務就不會被認定睡眠卡

　　記者調查發現，市民手中確實有不少“睡眠卡”。“我有一張建行卡，是大學時家里匯款給我用的。現在還有好幾個銀行的卡，加上房貸卡、工資卡、信用卡，手上有七八張卡，但正常用的也就兩三張。”市民徐小姐說。

　　銀行人士建議，持卡人一定要管理保護好自己的銀行卡，可以自行對賬戶進行清理，對于確實已經不再使用的銀行卡，可主動注銷，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來不必要的風險。目前大部分銀行都已支持異地網點注銷銀行卡。需要特別強調的是，千萬不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。

　　如果市民手中有長期不用的銀行卡，如何才能避免被凍結呢？銀行人士坦言，對于不希望被凍結的銀行卡，只要每年都進行一兩次操作就可以了，如只需要通過銀行柜面、ATM自助渠道、網上銀行或者手機銀行等任意渠道辦理一筆業務或者進行轉賬等交易，就不會被算作長期未使用，也就不會被銀行認定為“睡眠卡”。

　　銀行人士表示，即使被認為是“睡眠卡”，且處于凍結狀態，也不必過于擔心。事實上，一般來說銀行從凍結“睡眠卡”，到徹底銷戶，還是會有一段時間。在這段時間內，客戶如果想要重新使用該銀行卡，可憑有效身份證件、存折或卡至銀行網點柜面辦理啟用手續即可。

　　惠州日報記者劉乙端

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　　什么是個人銀行結算Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶

　　所謂個人銀行結算Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶，是根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級設立的。其中，Ⅰ類戶為當前個人在銀行柜面開立、現場核驗身份的賬戶，具有全功能，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業務，沒有限額。

　　Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品；Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

　　Ⅲ類戶權限最小，只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務，賬戶余額不得超過1000元。Ⅲ類戶非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。