“蛋雞場全年有6個月利潤倒掛。”清遠(yuǎn)市清新區(qū)弘益畜牧發(fā)展有限公司總經(jīng)理曾良平表示，飼料成本占蛋雞養(yǎng)殖成本的90%以上，通過購買“農(nóng)險+期貨”，他得以抵御飼料成本上漲風(fēng)險，減輕了養(yǎng)殖壓力。

　　這是廣東以農(nóng)業(yè)保險作為支點，撬動更多金融資源向農(nóng)業(yè)傾斜的典型案例。在廣東，以保險的保障功能為基礎(chǔ)，“保險+期貨”“保險+信貸”等多種模式，使得金融資源與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)一步深度融合。與此同時，“農(nóng)險+”的探索創(chuàng)新了金融工具的組合，農(nóng)業(yè)保險在脫貧攻堅、災(zāi)害救助、生態(tài)保護(hù)補償?shù)确矫娴奶剿鳎�助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)打開轉(zhuǎn)型升級空間。

　　農(nóng)業(yè)保險如何與信貸、抵押擔(dān)保、期貨等金融工具碰撞出更多火花？農(nóng)業(yè)保險如何服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級？“農(nóng)險+”還有哪些新的可能？南方日報記者在調(diào)研中尋找廣東農(nóng)業(yè)保險協(xié)同、綜合發(fā)展的新路徑。

　　以保障為支點

　　撬動金融資源傾斜

　　非洲豬瘟疫情后，養(yǎng)殖農(nóng)戶復(fù)產(chǎn)擴產(chǎn)面臨巨大壓力。面對資金困難，肇慶市養(yǎng)豬協(xié)會會長、肇慶市益信原種豬場有限公司董事長余益耀提出一個疑問：“豬是一種資產(chǎn)，為什么不能作為抵押物讓養(yǎng)殖戶獲得復(fù)產(chǎn)的資金？”

　　長期以來，生物資產(chǎn)因難以進(jìn)行精準(zhǔn)價值評估和風(fēng)險管控，讓農(nóng)業(yè)企業(yè)面臨一定融資困難。“生豬活體抵押＋保險保障＋銀行授信”模式為盤活生物資產(chǎn)打開新的思路。

　　在這種模式中，保險起到關(guān)鍵作用。中華財險農(nóng)村保險事業(yè)部高級專員鄧曉瑞解碼該模式：“保險公司為養(yǎng)殖企業(yè)提供生豬養(yǎng)殖保險，銀行是保單第一受益人并據(jù)此進(jìn)行授信。若出現(xiàn)保險事故，賠款將用來償還貸款。”

　　廣東省首筆生豬活體抵押貸款因此落地肇慶，封開農(nóng)商銀行為益信原種豬場提供了生豬擴養(yǎng)專項貸款500萬元以及提增融資授信3000萬元。“這個模式為益信的擴產(chǎn)穩(wěn)產(chǎn)提供了很大幫助。”余益耀表示。

　　生豬活體抵押貸款是“農(nóng)險+”在廣東實踐中的一次探索。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生指出，保險的增信作用可以破除農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押物不足的痛點，有利于銀行等其他金融機構(gòu)匯聚活水澆灌農(nóng)業(yè)“土壤”。

　　除了助力解決農(nóng)業(yè)企業(yè)融資痛點，在破解成本端的飼料價格上漲和銷售端的生豬價格下跌等生豬養(yǎng)殖問題上，“農(nóng)險+”同樣在發(fā)揮作用。余益耀介紹，面對飼料價格大幅波動，他嘗試投保了生豬飼料成本價格指數(shù)保險，覆蓋養(yǎng)殖企業(yè)10800噸飼料成本，伴隨著玉米和豆粕等飼料原料價格攀升，益信原種豬場獲得600余萬元賠付。

　　以保險為橋，把價格風(fēng)險轉(zhuǎn)移到期貨市場，抵御“豬周期”從此有了利器。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系教授庹國柱表示：“以保險作為紐帶，把眾多的分散農(nóng)戶組織起來進(jìn)入期貨期權(quán)交易市場，一定程度上解決了農(nóng)產(chǎn)品價格風(fēng)險問題。”

　　因在服務(wù)“三農(nóng)”方面的獨特作用，“保險+期貨”已連續(xù)七年寫入中央一號文件。2月22日發(fā)布的2022年中央一號文件提出積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和再保險、優(yōu)化完善“保險+期貨”模式等內(nèi)容。

　　“我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展對金融工具的訴求，主要是資金支持和風(fēng)險管理。農(nóng)業(yè)保險與金融工具的組合創(chuàng)新可以滿足這兩方面的需求，實現(xiàn)了金融鏈條的良性互動。”廣東銀保監(jiān)局黨委委員、二級巡視員黃海暉表示，“農(nóng)險+期貨”創(chuàng)造了市場價格風(fēng)險保障的可能性，“農(nóng)險+融資”使得保險標(biāo)的成為優(yōu)質(zhì)抵押物。

　　調(diào)研團(tuán)隊發(fā)現(xiàn)，廣東遍地開花的“農(nóng)險+”創(chuàng)新探索正撬動更多金融資源向農(nóng)村傾斜。據(jù)廣東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)，“政銀保”農(nóng)業(yè)合作貸款模式列入省普惠金融“村村通”試點項目，在佛山、江門、湛江等多個地市開辦。此外，全省有18個地市開辦“保險＋期貨”項目試點，涉及生豬、雞蛋、玉米、天然橡膠、飼料成本等多個品種。

　　來自廣東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)生豬產(chǎn)業(yè)貸款余額431.24億元，同比增長38.41%，惠及各類生豬養(yǎng)殖戶1.9萬戶。2021年，全轄開辦37個生豬價格“保險+期貨”試點項目，累計為1.79萬噸生豬期貨交易提供風(fēng)險保障3億元，支付保險賠款502萬元。

　　廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳副廳長黃斌民認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險延伸發(fā)展了綜合金融服務(wù)功能，“如發(fā)揮金融機構(gòu)資源優(yōu)勢，降低農(nóng)資采購成本；助力引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、鎮(zhèn)村形成‘政銀保擔(dān)基企’全面金融合作，提供綜合金融服務(wù)等”。

　　深入產(chǎn)業(yè)鏈

　　打開農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級空間

　　除了匯聚金融資源，農(nóng)業(yè)保險在廣東還以派生功能參與農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈，為農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級打開空間。

　　在汕頭市澄海區(qū)溪南鎮(zhèn)，平安財險汕頭分公司為誠達(dá)豐種養(yǎng)專業(yè)合作社的火龍果生產(chǎn)基地裝上一個“白色盒子”。通過以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)的溯源系統(tǒng)，消費者只需掃描二維碼，就能了解每一顆火龍果的生長、運輸和銷售過程。火龍果因此獲得新的附加值。

　　“科學(xué)管理讓火龍果品質(zhì)有保障，溯源保障讓消費者更信任，不僅讓火龍果更暢銷，價格也更有優(yōu)勢。”基地負(fù)責(zé)人陳少峰嘗到了“保險+溯源”的甜頭，同時不再擔(dān)心銷路問題——平安財險以擁有上億用戶的“平安好車主”APP為火龍果帶貨，“零售價比批發(fā)價更高，上架十天就多賺了幾萬塊”。

　　這不是“農(nóng)險+”助力種養(yǎng)生產(chǎn)提質(zhì)增效和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的個案。

　　在廣州，國壽財險在廣東省首創(chuàng)“農(nóng)險+農(nóng)服”模式，落地廣東省水稻種植災(zāi)害統(tǒng)防統(tǒng)治產(chǎn)量損失保險產(chǎn)品，為水稻種植戶應(yīng)用種植托管服務(wù)提供1.76億元的風(fēng)險保障。

　　在佛山，中國太平洋產(chǎn)險佛山分公司與科技公司合作上線水產(chǎn)一體化綜合管理服務(wù)系統(tǒng)、在線魚醫(yī)生問診等農(nóng)險創(chuàng)新項目，促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖戶減損降本增產(chǎn)提質(zhì)增收。

　　在肇慶，國壽財險肇慶中支與供銷社合作，探索“產(chǎn)供銷+保險+銀行”新型助農(nóng)支農(nóng)模式。

　　廣東省社會科學(xué)院財政金融所所長劉佳寧認(rèn)為，廣東的農(nóng)業(yè)保險正由“單向、單獨”向“交互、協(xié)同”轉(zhuǎn)型，“農(nóng)業(yè)保險的跨界融合創(chuàng)新，深入推進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化融合發(fā)展”。

　　拓寬的“農(nóng)險+”思路在逐步成形并日益得到重視。黃海暉表示，農(nóng)民和農(nóng)企在轉(zhuǎn)移風(fēng)險的過程中獲得許多附加服務(wù)，這些服務(wù)切合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)實際需求且日益形成正循環(huán)，“這些功能作用不容忽視，應(yīng)當(dāng)不斷加強”。

　　如梅州市的“保險+防返貧”就是從另外一個角度創(chuàng)新“農(nóng)險+”的新價值。在該市，各縣（市、區(qū)）相關(guān)部門統(tǒng)一為建檔立卡脫貧戶出單“防返貧救助責(zé)任保險”。一份既包括醫(yī)療保障、意外保障、家庭財產(chǎn)保障、教育費用保障、傳染病救助保障等防返貧風(fēng)險保障，也包括返貧救助、產(chǎn)業(yè)幫扶救助、就業(yè)幫扶救助等防返貧救助保障的保單，為13716戶建檔立卡脫貧戶系上有效“安全帶”。

　　“農(nóng)險+”尚有新的探索空間。中華財險廣東分公司黨委書記、總經(jīng)理吳自強認(rèn)為，探索“保險+無害化處理”可保障食品安全，“保險+物流+電商”則能打通鄉(xiāng)村農(nóng)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)。中國太保產(chǎn)險廣東分公司黨委書記、總經(jīng)理郁寶玉則認(rèn)為，可以開發(fā)“農(nóng)業(yè)訂單+保險+期貨”等新的農(nóng)業(yè)保險形態(tài)，將經(jīng)濟發(fā)展的成果更好惠及“三農(nóng)”領(lǐng)域。

　　黃海暉表示，農(nóng)業(yè)保險在輔助融資、農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)管控、品牌建設(shè)、食品安全等方面都有很大的空間，這也是未來需要合力推動的方向。

　　發(fā)揮“促”作用

　　形成農(nóng)村保險生態(tài)圈

　　農(nóng)業(yè)保險不僅是農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“穩(wěn)定器”，也是助推鄉(xiāng)村振興的有力抓手。調(diào)研團(tuán)隊發(fā)現(xiàn)，“農(nóng)險+”正在用新金融的理念，在產(chǎn)業(yè)、生態(tài)、鄉(xiāng)風(fēng)、治理領(lǐng)域為鄉(xiāng)村振興帶去更多的破解思路。

　　在梅州市豐順縣湯坑鎮(zhèn)梅溪村搭袋角，梅州啓明生物科技有限公司的2000多畝桉樹還需要種植兩年才能獲得砍伐許可。但在這兩年里，啓明生物科技仍從這片森林獲得收益。

　　在2月份，啓明生物科技公司購買了平安財險梅州中支的“森林碳匯指數(shù)保險”。保單的保險責(zé)任由賠償和補償兩部分組成，當(dāng)保險期結(jié)束，森林的實際碳匯值低于約定值時，保險公司將給予賠償，高于約定值時，保險公司給予補償。但保險賠款只能用于提升森林固碳能力有關(guān)的費用支出。

　　“綠水青山”轉(zhuǎn)化為“金山銀山”，“保險+碳匯”提供了一種生態(tài)產(chǎn)品的價值實現(xiàn)機制和思路。“森林碳匯指數(shù)保險為森林增加了更高的保障金額。”平安產(chǎn)險梅州中支副總經(jīng)理張紀(jì)世介紹，碳匯保險是對國家生態(tài)政策的補充，碳匯保險的雙向機制鼓勵做好生態(tài)建設(shè)，同時對損失進(jìn)行賠付。

　　這是保險助力鄉(xiāng)村振興的一個縮影。在廣東，類似的探索已經(jīng)從單純服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化拓展到鄉(xiāng)村振興的新領(lǐng)域。

　　比如投保的土地變肥沃了，保險公司還將給予保險賠付。中國太平洋產(chǎn)險梅州中支為梅州大埔縣約2萬畝耕地提供2000余萬元的耕地地力指數(shù)保險保障。“投保后，我們在專家的指導(dǎo)下開展耕地地力提升工作。地力有所提升，我們不僅能實現(xiàn)糧食增產(chǎn)增收，還能獲得每畝地最高800元的保險賠款。”投保農(nóng)戶陳其南向記者介紹。

　　這種正向激勵機制的設(shè)置，可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的改善。中國太平洋產(chǎn)險梅州中支相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，耕地地力指數(shù)保險最大創(chuàng)新點在于引入正向激勵機制，調(diào)動了農(nóng)戶參與耕地地力提升的積極性，將成為提升耕地地力維護(hù)我國糧食安全的金融支農(nóng)新模式。

　　以“促”的作用推動鄉(xiāng)村振興，成為農(nóng)業(yè)保險在發(fā)揮“保”的優(yōu)勢外的新方向。“舉例而言，農(nóng)業(yè)保險可以合理介入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，尤其是龍頭企業(yè)或產(chǎn)業(yè)園前期的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、中期管理和后期銷售等，提供一條龍的服務(wù)，包括為產(chǎn)業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)管理提供訂單能力等。”陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司廣東分公司黨委書記欒海濤表示。

　　不局限于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)保險更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興日益成為業(yè)界重視的大課題。“鄉(xiāng)村振興所要求的保障國家糧食安全、增加農(nóng)民收入、改善鄉(xiāng)村生態(tài)及治理環(huán)境等可以通過農(nóng)業(yè)保險的機制創(chuàng)新在金融支農(nóng)的過程中逐步得到解決。”劉佳寧表示，農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)村金融的底層架構(gòu)基礎(chǔ)，正在與政府、金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈融合，輻射形成一個多元主體農(nóng)村保險生態(tài)圈。

　　黃海暉表示，務(wù)實拓寬“農(nóng)業(yè)保險+”的服務(wù)領(lǐng)域，穩(wěn)步加強農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村信貸、農(nóng)業(yè)補貼、災(zāi)害救助、生態(tài)保護(hù)補償?shù)确矫娴恼�策融合，可以不斷發(fā)揮各項支農(nóng)惠農(nóng)政策的綜合效應(yīng)。

　　數(shù)讀

　　截至2021年末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)生豬產(chǎn)業(yè)貸款余額431.24億元，同比增長38.41%，惠及各類生豬養(yǎng)殖戶1.9萬戶

　　2021年，全轄開辦37個生豬價格“保險+期貨”試點項目，累計為1.79萬噸生豬期貨交易提供風(fēng)險保障3億元，支付保險賠款502萬元

　　全省有18個地市開辦“保險＋期貨”項目試點，涉及生豬、雞蛋、玉米、天然橡膠、飼料成本等多個品種

　　記者手記

　　農(nóng)險成資源下鄉(xiāng)催化劑

　　農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的痛點，正是“農(nóng)業(yè)保險+”服務(wù)鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新空間。

　　在調(diào)研中，記者了解到廣東省首筆生豬活體抵押貸款出臺背后的不易。農(nóng)戶憑借“豬”這一資產(chǎn)獲得貸款的難點在于，銀行難以衡量豬的價值，同時也無法衡量豬的養(yǎng)殖風(fēng)險，更無法監(jiān)控養(yǎng)殖企業(yè)是否會有道德風(fēng)險。

　　引入保險公司后，生豬抵押貸款水到渠成。雖然簡單一句“提供了增信作用”概括了這一模式中保險公司的作用，但實際操作則涉及到貸款流程改造、科技監(jiān)控的介入及包括保險公司、農(nóng)業(yè)管理部門等各方的信用背書。如保險公司提供承保、理賠數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)管理部門每月需通報受貸農(nóng)戶的存欄養(yǎng)殖情況。

　　正是因為“生豬活體抵押＋保險保障＋銀行授信”模式能有效解決生物活體抵押難這一痛點、堵點，一經(jīng)落地就引起廣泛關(guān)注，并迅速復(fù)制推廣至多個地市。

　　這些種養(yǎng)企業(yè)日常面對的貸款難、飼料成本上漲、農(nóng)產(chǎn)品價格下跌，正是“農(nóng)險+期貨”大展身手的舞臺。風(fēng)險保障、增信作用、渠道作用及倍數(shù)效應(yīng)，保險成了各方資源匯入鄉(xiāng)村的連接紐帶，成為各方主體和鄉(xiāng)村振興產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)的催化劑。

　　在農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展中，農(nóng)業(yè)保險附加的服務(wù)功能，讓“農(nóng)險+”的內(nèi)涵得到擴展。如“保險+病死畜禽處理”等形式，就將保險的作用擴展到農(nóng)村環(huán)境保護(hù)上。“保險+溯源”讓生產(chǎn)者獲得農(nóng)產(chǎn)品的附加值和銷售渠道，保險公司提供的科技力量為農(nóng)戶提供了科學(xué)種養(yǎng)的助力。

　　農(nóng)業(yè)保險是解決“三農(nóng)”問題的重要金融工具之一，圍繞鄉(xiāng)村振興“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的總要求，目前各地都有相應(yīng)的模式創(chuàng)新，以期找到農(nóng)村治理突出問題的新解法。

　　在這些“農(nóng)險+”的案例背后，可以看出，金融資源匯入鄉(xiāng)村，帶來的不僅僅是資金，更有以金融方式求解農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民發(fā)展問題的努力。

　　本文主筆：南方日報記者 黎華聯(lián)

　　調(diào)研團(tuán)隊：南方日報記者 謝美琴 張艷 黎華聯(lián) 唐柳雯 周美霖 唐子湉 陳穎 黃進(jìn) 肖文舸 發(fā)自清遠(yuǎn) 肇慶 云浮 梅州